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El FinTech reinventará los servicios financieros por completo

El glosario para el tecnólogo jurídico: qué es la tecnología financiera, cuál es el impacto de la inteligencia artificial en las finanzas y las diferencias entre Legaltech y FinTech.

La "revolución digital", entendida como la difusión a gran escala de las tecnologías digitales, sigue teniendo un impacto significativo en todos los sectores productivos. En particular, el sector de los servicios financieros ha experimentado un proceso de innovación tecnológica de gran alcance y sin precedentes, que ha dado lugar a la Tecnología Financiera o también conocida como FinTech. Esta rama de la economía de alta tecnología aplicada al sector financiero se rige por start-ups innovadoras y tiene como objetivo mejorar los servicios ofrecidos a través de la innovación.

Índice de contenidos:

- Definición y áreas de aplicación

- FinTech e Inteligencia Artificial

- FinTech y Legaltech

- Conclusiones 

[Este artículo fue publicado originalmente en Legaltech Italia].

Artículo completo

Fintech: tecnología financiera, inteligencia artificial y Legaltech

Definición y ámbitos de aplicación 

El acrónimo FinTech deriva de la combinación de los términos Finanzas (Fin) y Tecnología (Tech). La tecnología FinTech puede aplicarse a diversos campos: desde la seguridad de la información hasta el blockchain, que incluye también las criptomonedas, pasando por los algoritmos aplicados al asesoramiento financiero, hasta llegar al sistema de pagos o a las denominadas plataformas de banca y préstamos abiertos. También engloba algunas de las principales innovaciones en el ámbito de la banca y la intermediación financiera, como el crowdfunding, los robo advisors -plataformas digitales que prestan servicios de planificación financiera automatizados y basados en algoritmos-, y los pagos P2P, es decir, los pagos entre pares, por los que se puede transferir dinero de forma instantánea entre sujetos a través de una plataforma digital, comúnmente una Aplicación, con fondos de cuentas corrientes, tarjetas de crédito, et similia.

Los principales actores del mercado de la tecnología financiera FinTech parecen ser empresas innovadoras de nueva creación y las llamadas "scale-ups". Scale-up (es decir, start-ups de rápido crecimiento) y, en segundo lugar, operadores financieros tradicionales, como bancos y entidades de crédito, que se esfuerzan por colaborar con los nuevos actores del sector.

La tecnología financiera tiene como objetivo

- Hacer que las finanzas sean fáciles de usar y accesibles para el mayor número de personas.

- Proporcionar a los clientes información transparente y clara sobre las características y los costes de los servicios ofrecidos.

- Reducir los costes de los productos y servicios financieros.

- Personalizar la oferta financiera a los clientes según sus preferencias y necesidades.

Fuente: Freepik

FinTech e inteligencia artificial

El fintech, por tanto, pretende revolucionar la industria de los servicios financieros y la asociación con las Apps y la Inteligencia Artificial podría convertirse realmente en la clave del éxito de la futura digitalización en este campo. De hecho, la Inteligencia Artificial en las finanzas ya está transformando la forma en que interactuamos con el dinero, ayudando a la industria financiera a agilizar y optimizar los procesos, que van desde las decisiones de crédito hasta la negociación cuantitativa y la gestión del riesgo financiero. 

La inteligencia artificial y el aprendizaje automático en las finanzas abarcan innumerables servicios, desde asistentes de chatbot hasta la detección de fraudes y la automatización de tareas. La IA puede conseguir minimizar los errores humanos en los procedimientos bancarios, permitir a los bancos comprender eficazmente las demandas de sus clientes, utilizarse en el canje de tarjetas de crédito y atraer a los no bancarizados a los servicios financieros.

FinTech y Legaltech 

Hay que distinguir entre Legaltech y FinTech: Legaltech es el uso de la tecnología para proporcionar servicios legales a los abogados, instituciones legales o consumidores de información legal. Un producto Legaltech es esencialmente un producto para el mercado legal. Mientras que FinTech es una categoría propia que engloba toda la tecnología creada para las instituciones financieras o los consumidores de servicios financieros. Por tanto, no son clases que se solapen.

Sin embargo, las soluciones Legaltech pueden ser, y de hecho son, utilizadas también en el sector financiero. De hecho, todo el sistema de automatización empresarial robótica (RPA), un tema muy querido por FinTech y el sector financiero, se basa en parte en tecnologías que se han utilizado, primero en el sector jurídico y luego en el financiero. La automatización de procesos robóticos se basa en el supuesto de que todas las tareas de carácter rutinario y repetitivo, susceptibles de seguir un patrón y sujetas a un alto riesgo de error humano, pueden automatizarse con éxito. Basta pensar en las áreas de negocio de Gestión de Pedidos y Facturas y de Informes Financieros y Externos, que son altamente automatizables.

Las tecnologías de automatización de documentos, que se originaron en el sector jurídico para simplificar y agilizar la creación de contratos y otros documentos legales, han empezado a utilizarse en el sector financiero, por lo que pueden extenderse a cualquier tipo de documento susceptible de estandarización, como facturas, informes y pedidos, y para la redacción de acuerdos bancarios a gran escala.

El eDiscovery y la revisión de documentos mejorados por la IA es otra tecnología originada en Legaltech y desarrollada específicamente para el mercado jurídico, pero que puede trasladarse con éxito al ámbito financiero. El impacto y el número de regulaciones financieras son cada vez mayores y, cuando se establecen nuevos marcos regulatorios, los acuerdos financieros pueden necesitar ser revisados y modificados a la luz de las nuevas directrices, por ejemplo, con respecto a la modificación de las disposiciones sobre los tipos de interés, la base de los préstamos y otras cláusulas específicas del sector. El uso de la tecnología de automatización de documentos y aprendizaje automático puede ayudar a reducir drásticamente el tiempo y los costes de esta actividad.

Conclusión

FinTech representa la confluencia de los servicios financieros, la tecnología y el derecho y es un fenómeno global, gobernado por start-ups y scale-ups innovadoras, que, a través del uso de las nuevas tecnologías, prometen un replanteamiento de la experiencia del usuario en la fruición de los productos y servicios financieros, con el objetivo de acercarlos al mundo de las finanzas y satisfacer, al mismo tiempo, las necesidades de un mercado cada vez más digital. Basta con decir que las fintech en Italia ganaron en 2020 unos 250 millones de euros y ya casi 350 millones en el primer trimestre de 2021.

Los bancos tradicionales ya han respondido al reto lanzado por las start-ups, replanteando su modelo de negocio, invirtiendo en el rediseño de sus tecnologías e introduciendo nuevas plataformas digitales. De hecho, los bancos que utilizan la IA son capaces de agilizar los procesos repetitivos y mejorar en gran medida la experiencia del cliente, ofreciéndole acceso a sus cuentas las 24 horas del día, así como servicios de asesoramiento financiero.

El objetivo futuro del mercado es superar por fin el síndrome de los silos que aqueja a los actores jurídicos y financieros: aprovechar la IA en ambos sectores sería mutuamente beneficioso y podría producir resultados interesantes. En este sentido, los cambios globales como, por ejemplo, el Brexit, que tiene un impacto omnipresente en los mercados y los acuerdos económico-financieros relacionados, la mezcla de los sectores Legaltech y FinTech podría ciertamente proporcionar un valioso conjunto de herramientas para los expertos en la materia.

Por último, parece deseable superar la antítesis entre los nuevos operadores y los tradicionales, favoreciendo la fintegración entre bancos y start-ups FinTech: de este modo, los primeros podrán acceder a herramientas digitales y métodos innovadores, mientras que los segundos podrán acceder a la base de clientes de las grandes entidades de crédito, acelerando el crecimiento de su negocio y reduciendo los costes de comercialización.