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Los requisitos de lucha contra el blanqueo de capitales para los despachos de abogados no han dejado de aumentar en los últimos años

En este nuevo panorama, la tecnología regulatoria -o RegTech- puede desempeñar un papel fundamental para ayudar a los despachos de abogados a llevar a cabo la diligencia debida con los clientes y cumplir con sus obligaciones de cumplimiento de forma muy rentable y eficiente.

Hay una regla general que se aplica perfectamente a la normativa contra el blanqueo de capitales: junto con una mayor concienciación viene un mayor escrutinio. De hecho, a medida que se amplía la comprensión de las prácticas delictivas por parte de los reguladores, también lo hace la gama de sectores y categorías profesionales cubiertos por la normativa financiera. 

En el centro de este nuevo ecosistema de lucha contra el blanqueo de capitales, que va mucho más allá de la banca, se encuentran los profesionales del derecho. 

En el Reino Unido, la Solicitors Regulation Authority (Autoridad de Regulación de los Abogados) ha iniciado recientemente acciones coercitivas contra las empresas que no cumplen con sus obligaciones en materia de ALD. El 23 de junio de 2021, el regulador publicó los detalles de las multas impuestas a seis empresas que tardaron más de un año en cumplir con los nuevos requisitos de evaluación de riesgos introducidos en 2020. Cada empresa fue multada con 800 libras esterlinas y condenada a pagar 600 libras esterlinas en concepto de gastos. A pesar de la cantidad relativamente pequeña de las multas emitidas, representan una señal de advertencia del regulador para el sector en general.

Otro ejemplo de esta tendencia internacional es la actualización de la Dirección Práctica sobre la prevención del blanqueo de capitales, publicada por el Colegio de Abogados de Singapur en enero de 2019. Estas normas introdujeron procedimientos de diligencia debida con el cliente (DDC) para los abogados, similares a los requisitos existentes en el sector bancario. 

Incluso antes, en Hong Kong, los requisitos de diligencia debida del cliente establecidos por el Anexo 2 de la Ordenanza contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo ("AMLO") se extendieron a los profesionales del derecho en marzo de 2018. 

En este nuevo panorama, si un bufete de abogados no cuenta con un departamento dedicado al cumplimiento normativo, los abogados o socios deben llevar a cabo la diligencia debida con los clientes, lo que puede ser una tarea importante para los equipos pequeños. El riesgo es claro: el despacho podría incorporar y aceptar instrucciones de alguien que, de otro modo, no habría superado las comprobaciones específicas de ALD.

Para contrarrestar este riesgo y garantizar que el proceso de cumplimiento de una empresa sea lo suficientemente exhaustivo, es aconsejable designar un equipo especializado o un responsable de cumplimiento que establezca las directrices. En Europa, esto es un requisito legal (los bufetes de abogados están obligados a nombrar al menos un responsable de información sobre el blanqueo de capitales, o MLRO). Esta persona o equipo no sólo debe conocer las leyes y reglamentos aplicables en materia de blanqueo de capitales, sino que también debe saber cómo aplicar políticas y procedimientos para que los abogados y otros empleados los sigan. 

Pero cualquiera que haya intentado alguna vez poner en práctica un procedimiento interno estará familiarizado con los retos que ello conlleva. El simple hecho de escribir un proceso paso a paso en una política de la empresa no garantiza que se siga. 

Para hacer frente a este reto, cada vez más profesionales del derecho están empezando a recurrir a la tecnología regulatoria o RegTech. Aplicando los aprendizajes clave del sector financiero, los despachos de abogados se están adelantando en la introducción de soluciones RegTech capaces de dar vida a las políticas de riesgo a través de procesos paso a paso.

En particular, las soluciones RegTech digitales con flujos de trabajo incorporados y pistas de auditoría automatizadas tienen el poder de agilizar el proceso de incorporación y recertificación en un alto grado. Al centralizar las operaciones de diligencia debida de los clientes en un entorno digital, estas plataformas ayudan a los responsables de cumplimiento a obtener una visión de 360 grados de sus clientes. Dichas soluciones pueden configurarse para llevar a cabo un control de la lucha contra el blanqueo de capitales tanto en el momento de la creación de un nuevo "caso de cliente" como periódicamente, mientras que todos los documentos de diligencia debida se recopilan a través de herramientas de divulgación digital con cifrado de extremo a extremo y se almacenan de forma segura dentro del sistema.

Otra aplicación RegTech esencial es el uso de herramientas digitales para verificar la identidad de los clientes o las estructuras de la empresa a distancia. 

La verificación remota de la identidad de las personas ha experimentado un increíble crecimiento en los últimos dos años, en parte impulsada por los nuevos requisitos de distancia de la COVID-19, pero también por el cambio de actitud de los propios reguladores. Por ejemplo, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) -el organismo que establece las normas internacionales contra el blanqueo de capitales- publicó en marzo de 2020 unas Directrices sobre la identificación digital, en las que se afirma que "la incorporación no presencial y las transacciones realizadas con una identificación digital fiable no son necesariamente de alto riesgo y pueden ser estándar o incluso de bajo riesgo".

Para los clientes corporativos, los bufetes de abogados pueden confiar en soluciones especializadas que proporcionan conexiones en tiempo real a los registros oficiales para obtener documentos de la empresa, mapear las estructuras de propiedad a través del reconocimiento óptico de caracteres y la inteligencia artificial, e identificar fácilmente a los beneficiarios finales en todas las jurisdicciones. El uso inteligente de la automatización en este ámbito mediante solicitudes de recertificación automatizadas, por ejemplo, también minimiza el riesgo de que se aplacen u olviden tareas específicas, como puede ocurrir con los procesos puramente manuales.

Estos son sólo algunos ejemplos de cómo las implementaciones estratégicas de RegTech logran un doble objetivo: limitar la probabilidad de que los abogados sean explotados por los blanqueadores de dinero y mejorar la eficiencia interna y la rendición de cuentas antes de las posibles auditorías de los reguladores.

Por lo tanto, a medida que las regulaciones relacionadas con el AML continúan intensificándose, esperamos que la amplitud y la profundidad de las aplicaciones RegTech se desarrollen aún más, dando lugar a la adopción a gran escala en el sector legal en todo el mundo.